:-) Павел ну отгуглите тему. В крайнем случае напишите письмо в ФКТК, вы уж извините, но не готов я вам прочитать в формате конфы лекцию по банковскому праву. Сорри.

Сергей ну конечно не все возвращено, но вы согласитесь и с тем, что в том же Крае- все кто имел до 100 000 свое получили? Не кладите денег в одну корзинку, а выбор банка это в том числе ведь и ответственность клиентов не правда ли? Безусловно соглашусь, что существующее законодательство не совершенно, но вешать всех собак на банки не стоит. Расскажу вам пример из практики, один заемщик хотел получить кредит на фирму, но не хотел давать никаких личных гарантий, тогда одним из уловий был перевод части денежных потоков фирмы на счета в банк, который ему этот кредит давал, так он отказывался мотивируя этот тем, что не готов доверить банку свои деньги :-)) т.е. логика железная - я вам доверяю чтобы взять, и в этом мы партнеры, во всем остальном отстаньте от меня. Это ведь тоже не подход. А по поводу процедуры банкротства также соглашусь- можно упростить. Но это вне компетенции банков, они действуют в том правовом поле, которое существует и поверьте имеют тоже кучу головной боли из-за этого. Когда элементарные взыскания по кредитам вместо того, чтобы решаться быстро затягиваются на годы - это тоже не нормальность, но мы имеем то что имеем.

Я с вами полностью согласен, существует в некоторых странах фактически 2 вида кредита, один такой как у нас, т.е. взял и плати, другой когда риски разделены, т.е. единственное чем рискует заемщик это взносом на недвижимость и самой недвижимостью. Никто не против, чтобы так было, НО 1)закон обратной силы иметь уже не может, т.е. на выданное или возвратить или банкротство, 2) в этой ситуации нужно считаться с тем, что первоначальные взнос будет гораздо больше ну и кредитнаяставка выше. 3) привести в порядок судебные процедуры, чтобы процесс перенятия такой недвижимости занимал недели, а не годы.

А к чему они личные то гарантии? Банк акционероное общество- акционеры отвечают в рамках своих акций. За деятельностью банков есть надзор со стороны государства, это по поводу авантюризма. Ну и кстати банки же и платят в фонд гарантий, исходя из своих активов, те деньги которые гарантирует гос-во т.е. по 100 000 на лицо, фактически выплачиваются банками, если упрощать.

Павел, для этого разрешения не требуется в письменном виде, и предвосхищая ваш спич о том, что если не разрешил, то банк не имеет право, скажу имеет, по закону. Банк не имеет по закону использовать без согласия те деньги которые ему как вы выразились очень верно - доверили, т.е. передали в траст, а не на депозит. Вот пот трасту требуется разрешение - письменное, так называемая тарстовая декларация. которя ограничивает возмоностибанка по вложениям.

Депозиты это не та тема.

Возможно я вам расскажу военную тайну, но рынок и есть капиталистический... и все за свои поступки действительно отвечают сами и проблемы также решают сами. А когда я слышу - пусть государство нам даст, это означает, что государство должно дать с чего-то, т.е. с наших (не ваших, вы в Исландии) налогов. Так вот я лично против, чтобы с моих налогов оплатили кредиты тех заемщиков которые сладко провели "жирные годы", а теперь со стороны дают советы как нам оставшимся погасить их кредиты за чужой счет. Безнаказанность и халява в том числе финансовая развращает. В конечном итоге есть процедура банкротства физ.лица, если уже никак не осилить кредиты- пройди и начни все с нуля. Правда нужно считаться, что вряд ли под хороший процент когда-то получишь кредит в будущем. А вообще есть золотое правило- берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.

Да что вы, Павел, деньги на депозитах входят в банковский баланс. У банка есть обязательство вернуть их по требованию, какое преступление вы о чем? Если бы деньги просто лежали как в сейфе и у банка не было возможности их пускать в оборот то с чего банк проценты то платит, подумайте?

Юрий, привет прочитал статью. Вот жалко заемщиков, которые не могут отдать, согласен. Вывод какой - все взять и простить? Всем? Я понимаю многодетным семьям и т.д. гос-во может помочь, но большинство то?
А помочь - за чей счет опять? Банки то не свои выдают, ну свои тоже, но и клиентские, кто-то готов простить банку свой депозит? Т.е. банки депозитные вклады не возвратят, потому, что  выдали в кредит людям, которые этот кредит не могут вернуть или не хотят, а их жалко... так что проявите солидарность....
Во вторых странный какой то перекос, в последнее время у нас пошел: тот  кто работал и в "жирные" годы зарабатывал достаточно, но не влез в очумелые долги и поэтому сейчас живет нормально, но не в особняке, а в той же стандартной трешке-двушке, купленной в 2000-е за 10-20 К евро он ЛОХ, он не покатался на волне недвижимости и легких кредитных денег, не взял в лизинг БэХу, новостройку, не отдыхал в кредиты на мальдивах (вообще то вдумайтесь отдых - в кредит.....) не привык к хенесси XO за ужином и теплым струям джакузи.
Он сейчас - должен за свой счет, (т.к. у гос-ва денег нет, а если простить то нужно денег брать у тех опять у кого есть) оплатить долги тех ребят, которые славно пожили с 2003-2008, пожили не на свои, повторюсь, а на кредитные, т.е. за чужой счет.
Я помню в 2006 делал ремонт, платил сроителям СТОЛЬКО сколько сам не зарабатывал,  говорил ребятам - откладывайте так долго продолжаться не может и не будет. Какой там! Они себе мобилы, часы, шмотки и тачки покупали, круче чем у заказчиков и в казино и в апаратах сидели сутками. Сейчас конечно все плохо у них... кредиты одолели...
В чем логика?
Взяли денег, ну отдавай. Никто насильно никому не давал. Что касается прибыли по отрасли, давайте посмотрим на убытки прошлых лет, там прибылью у некоторых банков и не пахнет, особенно тех кто развлекался с ипотекой во все стороны.
Так что не все так сладко и гладко, а предлагать все простить- это как все взять и поделить у Булгаковского Шарика.