Недавно попалась на глаза статья российского аналитика по поводу покупки недвижимости в ипотеку. Автор на примере рынка недвижимости г. Казань буквально пригвоздил к позорному столбу тех, кто прибегает к помощи ипотечного кредитования.
 
Я решила посмотреть на ситуацию в Латвии исходя из реалий дня сегодняшнего — август 2014 года.
 
Итак, берем среднестатистическую стандартную двушку 602-й серии в спальном районе Риги. Ну, допустим, в Иманте. И начинаем считать.
 
Задачка и впрямь на уровне пятого класса.
 

Дано:
 
Средняя стоимость такой квартиры 34 300 евро. Я подчеркиваю, что цена именно средняя, исходя из цены за кв.м. 700 евро.
 
При наличии первого взноса в размере 20% и стабильных доходов банк предоставит кредит на «средних» условиях:
 
Процентная ставка 3,2%,
 
Срок кредита — 20 лет.
 

Нам потребуется:
 
Первый взнос 20% от суммы сделки — 6860 евро, расходы на оформление документов, включая оценку, услуги нотариуса и пошлины — примерно 940 евро. Итого 7800 евро.
 
Допустим, вы прошлись по родственниками, друзьям и знакомым и набрали исходную сумму.
 
При помощи любого кредитного калькулятора рассчитываем ежемесячные платежи по ипотеке для оставшейся суммы стоимости недвижимости:
 
34300 — 6860 — 27440 евро.
 
Ежемесячный платеж в течение 20 лет составит 154,94 евро. Для простоты округлим до 155 евро в месяц.
 

А что по поводу аренды?
 
Опять же, исходя из среднего предложения на рынке на сегодня аренда такой квартиры может составить 320 евро в месяц (самая минимальная стоимость аренды не опускается меньше 200 евро в месяц за квартиру в состоянии, близком к коматозному).
 
Причем, заметим, и в том, и в другом случае вы должны будете гасить все расходы по коммунальным платежам. Именно поэтому я исключила их из расчетов.
 
Выплачивая кредит за собственное жилье, вы экономите ежемесячно
 
320 — 155 = 165 евро в месяц.
 
При наличии дисциплины вы можете вернуть первый взнос, а также расходы на оформление сделки родственникам и друзьям в течение
 
7800 / 165 = 47,3 месяца, или за 4 года.
 
Дальше вы можете позволить себе направить освободившиеся средства на досрочное погашение кредита.
 
После четырех лет ипотеки у вас останется невыплаченной сумма 23351,57 евро.
 
Погашая ежемесячно кредит в размере 310 евро вы управитесь за 7 лет.
 
Таким образом вы полностью выплачиваете все долги за квартиру в течение 11 лет.
 
В расчетах не были учтены затраты на ремонт. Но, в зависимости от состояния вашей недвижимости вы можете либо минимальными средствами поддерживать техническую и эстетическую составляющую, либо — принять решение о плановом ремонте. Тогда срок кредита может увеличиться на пару лет.
 
При этом не забудем еще об одном аспекте, который называется «а вдруг что-нибудь случится?».
 
Конечно, жизнь — штука непредсказуемая, и произойти и впрямь может что угодно.
 
Но! Что бы ни происходило, это никак не отменит необходимости для вас и вашей семьи иметь крышу над головой, свою ли или съемную.
 
Если вы даже лишаетесь средств к существованию, то у вас есть квартира, которую вы можете продать, получив обратно вложенное.
 
А если вы «на всякий случай» снимали жилье, то в сухом остатке у вас будет ничего.
 
Совсем ничего.
 
Ну, кроме сожалений о зря потраченном времени и деньгах.
 
Так вот. Профессионалы для того и существуют, чтобы не было «мучительно больно». 
 
Профессионалы, а не «один эксперт из Казани».